存款利率灵活调整 中小银行料跟进下调

2023-06-12 11:03:42    来源:中国证券报    

  6月8日,国有大行下调活期存款和部分定期存款挂牌利率,引发市场关注。这是继去年9月后,主要全国性银行根据市场利率变化和存款供求情况,再次下调部分期限品种存款挂牌利率。

  专家表示,此举是在近年来贷款利率明显下降,金融让利实体经济取得明显成效情况下,商业银行根据市场供求变化,综合考虑自身经营情况灵活调整存款利率,有助于银行实现持续性稳健经营,更好支持实体经济发展。

  存款利率下调

  此次国有大行将活期存款挂牌利率较此前下调5个基点;两年期定期存款利率和利率上限下调10个基点,三年、五年期定期存款利率和利率上限下调15个基点。

  建设银行资产负债管理部副总经理李劲松表示,这是商业银行基于市场利率走势和目前经营形势作出的选择。“去年以来,商业银行息差压力较大。同时,存款利率刚性较强,而且因为存款定期化、长期化,导致商业银行对负债端成本控制压力较大。”他说。

  中国银行研究院研究员梁斯进一步表示,近期,货币市场利率整体下降,居民倾向于持有更长期限存款锁定利息收益,一定程度上导致存款出现定期化、长期化倾向,银行负债成本抬升,加剧息差收窄压力。

  在此情况下,银行根据市场供求变化,灵活调整存款利率。梁斯称,一方面,表明存款利率市场化调整机制持续显效;另一方面,有利于维护市场竞争秩序,维持银行负债成本和净息差稳定,从而实现持续性稳健经营,更好支持实体经济发展。

  为贷款利率调整提供空间

  2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。同年9月,主要银行根据当时市场变化,进一步主动下调存款利率,其他银行陆续跟进调整。今年4月,上次未调整的中小银行补充下调存款利率。

  专家普遍认为,此次存款利率下调后,预计将继续带来示范效应,中小银行大概率同步跟进调整。

  人民银行货币政策司司长邹澜表示,通过自律机制协调,由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率,中小银行根据自身情况跟进和补充调整,保持与大型银行的存款利率差相对稳定,有利于维护市场竞争秩序,保障银行负债稳定性,保持合理息差,实现持续稳健经营,增强支持实体经济的能力和可持续性。

  存款利率下降有望为贷款利率保持稳中有降提供空间。在光大证券金融行业首席分析师王一峰看来,存款利率再度下调,可能为LPR报价下调打开窗口。考虑到现阶段经济下行压力进一步加大,通过降低政策利率释放“稳增长”信号必要性增强,人民银行或继续通过“MLF-LPR”调整机制降低实体经济融资成本。

  邹澜表示,下一步人民银行将继续深化利率市场化改革,持续发挥存款利率市场化调整机制重要作用,维护市场竞争秩序,为金融支持实体经济高质量发展营造良好的利率环境。

【责任编辑:孙榕蔓 】
[编辑:马研睿]

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